Іпотечний кредит під 3% або оренда за 18 000: яка справжня вартість через 20 років?

Оренда однокімнатної квартири за 18 тисяч гривень на місяць або отримання власного житла через іпотеку за програмою "єОселя" – це питання, яке турбує численні українські родини. Виявляється, що вибір між цими варіантами залежить не лише від особистих уподобань, але й від того, скільки коштів людина має на момент ухвалення рішення для першого внеску.

Журналісти видання 20 хвилин порахували обидва сценарії на конкретному прикладі -- для Вінниці. Але цифри показові й загалом по країні, адже ставки "єОселі" однакові для всіх регіонів: 3% або 7% на перші десять років.

Що показує розрахунок на реальних цифрах

За базовий сценарій узяли однокімнатну квартиру площею близько 45 квадратних метрів вартістю 2,67 млн грн. Оренда аналогічної "однушки" у Вінниці зараз коштує 17-18 тисяч гривень на місяць -- такі пропозиції є, зокрема, на майданчику DIM.RIA.

Якщо ви просто будете орендувати, протягом року вам доведеться сплатити 216 тисяч гривень. За два десятиліття, при незмінній вартості, це складе приблизно 4,32 мільйона гривень. Однак варто врахувати, що ціни на оренду з часом зростають: навіть при помірному щорічному збільшенні на 3% за 20 років загальна сума досягне близько 5,8 мільйона гривень. І за весь цей період людина не придбає жодного квадратного метра.

Яка вартість власного житла за програмою "єОселя"?

Щоб придбати квартиру вартістю 2,67 млн грн, необхідно внести початковий внесок у розмірі 20%, що становить близько 534 тисяч гривень. Іншу частину, близько 2,13 млн грн, можна оформити в кредит на термін до 20 років.

При процентній ставці 7% протягом перших десяти років, щомісячний платіж буде приблизно 16,5 тисяч гривень. Після закінчення цього періоду, коли ставка підвищиться до 10%, платіж збільшиться до близько 18,8 тисячі гривень. У підсумку, разом з первісним внеском, загальна вартість квартири за 20 років складе приблизно 4,78 млн грн, без урахування витрат на оформлення, страхування, оцінку, послуги нотаріуса та інших супутніх витрат.

За пільгової ставки 3% цифри приємніші. Перші десять років платіж -- приблизно 11,8 тисячі гривень на місяць, після переходу на 6% зростає орієнтовно до 13,6 тисячі. За весь період разом із першим внеском виходить близько 3,59 млн грн. Тобто на старті щомісячний платіж за іпотекою навіть менший за умовну оренду в 18 тисяч.

Хто може скористатися ставкою 3%?

Знижена ставка в 3% доступна лише для певних груп осіб, зокрема військових та ветеранів, а також їхніх родин. Крім того, пільгову іпотеку можуть отримати медичні працівники, вчителі та науковці. Для всіх інших, хто відповідає критеріям програми, встановлена стандартна ставка в 7%.

Що потрібно розглянути перед ухваленням рішення

Головний бар'єр -- перший внесок. Для квартири за 2,67 млн грн це понад пів мільйона гривень, і ці гроші треба мати одразу. Додатково власне житло тягне за собою витрати на ремонт, утримання, страхування та послуги, які орендар не несе.

Водночас оренда не дає жодної впевненості: платіж може зростати, а власник -- попросити звільнити квартиру. Тож універсальної відповіді немає: якщо є гроші на внесок і плани жити в місті багато років -- іпотека за пільгової ставки виходить вигіднішою за оренду вже на старті.

Нещодавно портал Знай інформував, що вартість оренди однокімнатної квартири у Львові досягла 24 700 грн.

Наш портал також повідомляв, що ціни на оренду житла в Києві та Одесі знизилися внаслідок обстрілів.